银监行政处罚6月总结

一、罚单数量和罚单金额 

2018年6月，各级银监部门共披露了175张罚单。其中，银监局70张，银监分局105张，合计罚款8066.36万元。与2018年5月公开的305张罚单数量相比，6月份罚单数量下降了42.62%，金额相比5月份的2.47亿，下降了67.39%。

罚款金额在100万及以上区间内的罚单有9张，50-100万区间内的罚单有38张，10-50万区间内的罚单有52张，10万以下区间内的罚单有27张，49张罚单无罚款。

6月份只有一张金额超过千万的大额罚单，吉林龙井农村商业银行股份有限公司（原延吉市延河农村信用合作社）因账外经营票据业务被没收违法所得2,614.69万元，并责令该行对其他直接责任人员给予纪律处分。

恒丰银行股份有限公司泉州分行的违规事实有：

（一）不正当吸收存款；

（二）贷款用途审查及贷后跟踪未尽职；

（三）转贴现资金未转入合规账户；

（四）违规为非保本理财产品承诺保本收益。行政处罚决定合计罚款280万元。

中国工商银行股份有限公司古田支行因违规发放虚假按揭贷款，行政处罚决定警告，没收违法所得2354337.56元，并罚款2354337.56元。

二、受罚的当事人类别 

175张罚单中，涉及单位的罚单为96张，涉及个人罚单为84张。其中，9人被处以取消高级管理人员任职资格或银行业从业资格若干年，8人被终身禁业，36人被罚款，71人被提出警告。

北屯国民村镇银行因在开展个人贷款业务中存在违规发放个人贷款，未按规定进行贷后管理等严重违反审慎经营规则的行为。被要求责令改正，罚款人民币二十万元。6名相关责任人受到行政处罚，行长及董事长合计被罚款5万元，3人被警告，1名直接管理责任人被取消终身高级管理人员任职资格。

6月对单位的罚单涉及机构包括，3家开发性金融机构，1家资产管理公司，2家信托公司，1家农合行，1家消费金融公司，39家国股行，19家农商行，8家城商行，9家农信社，6家村镇银行。

万向信托股份公司因房地产项目贷款审批管理不审慎被罚款30万元。光大兴陇信托有限责任公司将信托资金违规用于土地储备贷款被罚款30万元。中国东方资产管理股份有限公司安徽省分公司超范围开展业务及不良贷款确认依据不充分，其中超范围开展业务给予罚款五十万元人民币，不良贷款确认依据不充分给予罚款三十万元人民币，合计八十万人民币。

三、地域分布 

本月公布罚单最多的省份为浙江省，23张，占到总罚单数量的13.14%；其次为福建省，19张，占到总罚单数量的10.86%。罚款金额最高的为吉林省，共有2689.69万元；其次为福建省，共有1270.87万元。

浙江省各级银监机构对17家金融机构进行了行政处罚，其中3家银行对于个人贷款管理不审慎，导致贷款资金被挪用于购房或购买股票。宁波东海银行股份有限公司因违规办理股权质押和关联交易业务，违规办理同业业务，被合计罚款人民币50万元。中国民生银行股份有限公司宁波分行因办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务；信贷资金被挪作他用；违规将票据资产转为资产计划，以投资代替贴现；信贷资产分类不准确等，被浙江银监会罚款人民币250万元。

吉林省对吉林龙井农村商业银行股份有限公司和中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市松树镇前山营业所两家银行及10名相关责任人作出了处罚决定，吉林龙井农村商业银行股份有限公司（原延吉市延河农村信用合作社）因账外经营票据业务被没收违法所得2,614.69万元，并责令该行对其他直接责任人员给予纪律处分。中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市松树镇前山营业所对员工行为排查和内部监督检查不到位，未严格执行强制休假制度，未严格执行三级授权，被罚款人民币30万元。

福建省各级银监局开出的19张罚单中，大部分违规事实与贷款管理有关，包括发放虚假按揭贷款，贷前调查未尽职，授信管理不审慎等。另外，中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行为无真实贸易背景的银行承兑汇票办理贴现业务，被罚款100万元。

四、罚款原因 

6月银监罚单覆盖多种类型银行机构，从罚款的案由上来看，信贷业务依然是重灾区。由于信贷业务作为银行的传统业务，经办次数最多，违规操作的可能性也相应增加。并且，信贷业务违规包含的类别多样，从贷款五级分类、贷前的授信、贷后管理、甚至揽储压力带来的代转存虚增存款等，都是信贷业务常办也常犯的问题。

除信贷业务以外，票据业务、同业业务等也频频在罚单中被提及。同业业务类的罚单也表明了“去杠杆、防风险”的监管力度在持续增强。在银行也已经对相关的同业业务进行自查自纠的过程中，同业业务也在收缩，且未来有可能继续保持下降的趋势。

中国民生银行股份有限公司临沂罗庄支行因内控管理不到位违规开立无真实贸易背景全额保证金或全额存单质押的银行承兑汇票，行政处罚决定警告，没收违法所得30.95万元，罚款92.85万元。

因擅自改变同业理财投资标的；将保本理财按照非保本理财进行表外核算；理财资金投资比例超出监管规定指标，长治银监分局对山西潞城农村商业银行股份有限公司作出罚款50万元的行政处罚决定。6名相关责任人受到警告、其中3名被罚款合计达20万元。

兴业银行股份有限公司郑州分行因同业投资违规接受第三方金融机构信用担保，行政处罚决定罚款50万元。

（来源：普兰金融）